ここでは、年アド3級の技能応用問題を解くための知識についてお伝えしていきます。
言葉の表現は、厳密な正確さよりも、ざっくりとしたわかりやすさを重視しています。初級者の方にも伝わりやすいように書いているため、専門的に勉強している方は少しまどろっこしい部分もあるかもしれません。
問-45.46の登場人物はH夫さんとその妻です。
すでに特別支給の老齢厚生年金を受給しているＨ夫さんが65歳になるときの手続きや年金の受取金融機関の変更の手続きについて問われます。
この試験、そもそもは金融機関の社員向けのものなので、口座に関する知識は大事なんです。
ポイントはこちらです。
- 年金の振込口座に指定できる口座の種類
- 振込口座の変更に関する記入項目等の知識
- ６５歳到達時のハガキ形式の年金請求書の取り扱い
- 繰下げ希望欄の記入方法
年金受給者 受取機関変更届
年金の振込先口座
年金の受取には、『普通預金（貯金）』『当座預金』が利用できます。
『貯蓄預金（貯金）』は利用不可です。
当座預金は小切手や手形などの決済に使われる口座です。
貯蓄預金は残高が定められた金額以上あると普通預金より金利が高くなる口座。定期預金ではないので、いつでも引き出しができます。自動引き落としや給与・年金の受取などには使えません。
受取機関変更届の記載方法
受取機関の変更には、こちらの様式を使います。
様式は、日本年金機構のWebサイトからダウンロードできます。
あくまでも様式のダウンロードであり、手続きそのものをネット上で行うことはできません。
手続きは、年金事務所の窓口の他、郵送で提出することもできます。
住所のみの変更であれば、原則届出は不要です。
変更後の受取口座への入金が確認できるまでの間は、旧口座は解約しないようにアドバイスします。
次の年金支給日までに口座の変更が間に合わないことも考えられますからね。
年金コード
年金コードとは、老齢年金・遺族年金・障害年金など年金の種類を4桁の数字で表したものです。
『老齢厚生年金』と『障害基礎年金』のように2種類以上の年金を併給している場合、年金コードを変更届の所定の欄に記入することで、指定した年金のみについて受取金融機関を変更することが可能です。
受給しているすべての年金の受取金融機関を変更する場合は、所定欄☟にチェックマーク（✔）をつければOKです。（年金コードの記入は省略できます。）
金融機関の証明
こちらの項目☟は金融機関の証明欄です。
変更届に記載したフリガナと口座に登録している氏名のフリガナとが相違していると年金の振込ができませんので、事前に確認をします。
なお、預金通帳のコピーを添付をすることで金融機関の証明を省略することができます。
すぐやる！ドリル
・次の口座のうち振込先口座に指定できるものは？
（㋐ 普通預(貯)金 ・ 当座預金 ・ 貯蓄預(貯)金 ）
・変更届は、日本年金機構のWebサイトからダウンロード（㋑ できる ・ できない ）。
・ねんきんネットを利用して、受取口座の変更は（㋒ できる ・ できない ）
・変更届は、必要事項を記入後、（㋓ ）で提出することができる。
・変更届の受給権者氏名欄には、本人が署名した場合でも必ず押印が必要である→（×）
⇒（試験で「必ず」「絶対に」という単語がでてきたら、その文章は誤りの場合が多い）
・受給している（㋔ 一部 ・ すべて ）の年金の受取金融機関を変更する場合は、年金コードは記入せずに所定欄にチェックマーク（✔）をつければよい。
・受取期間変更届の金融機関の証明は、預金通帳のコピーの添付をすることで省略が（㋕ できる ・できない ）
【答え】㋐普通・当座 ㋑できる ㋒できない ㋓郵送 ㋔すべて ㋕できる
65歳到達時の年金請求書
60歳代前半の特別支給の老齢厚生年金を受けている方が65歳になったときは、特老厚に代わり、新たに老齢基礎年金と老齢厚生年金を受給することになります。
このときは 年金請求書（ハガキ形式）を提出します。
提出期限
年金請求書（ハガキ形式）は、65歳になる誕生月の初め頃（1日生まれの方は前月の初め頃）に、日本年金機構本部から送られてきます。
このハガキは65歳到達月の末日までに、日本年金機構の本部あてに郵送で提出します。
最寄りの年金事務所あてではありません！
提出が遅れると、年金の支払いが一時保留されることがあります。
繰下げを希望している可能性がある人に年金を支払ってはいけないので、単なるハガキの出し忘れでも年金の支払いが保留されます。
ここでよく論点になるのが、『1日生まれ』の人の提出期限。
年齢が上がるのは誕生日の前日であるため、誕生日が2日～31日の人であれば誕生日のある月が65歳到達月です。
ところが1日生まれにとっての前日は『前月の末日』であるため、65歳に到達月は前月になります。請求書の提出時期も前月末までです。
加給年金対象者の欄
加給年金対象者の欄がある場合、加給年金額の対象となる配偶者の氏名を記入します。
今のところ、試験では『妻の氏名』を記入するパターンが出題されています。
対象者がいない場合、この欄が無いバージョンのハガキが届きます。
繰下げ希望欄
ハガキの下の方に繰下げ希望欄☟があります。
- 繰下げしない → 繰下げ希望欄は記入無し
- 老齢基礎のみ繰下げ → 該当箇所のみを○で囲む
- 老齢厚生のみ繰下げ → 該当箇所のみを○で囲む
- 両方とも繰下げ → ハガキを提出しない
4.がひっかけに使われがち！
このハガキが送られてくる封筒には、65歳以降の受給のパターンについての説明が同封されているのですが…ちょっとややこしいですね。
ですので試験でもよく論点になります。
4.について、このハガキはその左上にも表示されている通り『年金請求書』なのです。
基礎と厚生の両方とも繰下げを希望するということは、「現時点では年金請求をしないため、年金請求書であるハガキの提出が不要」という理屈で考えると整理しやすいです。
紛失時の対応
このハガキを無くしてしまった場合、再発行はされません。
最寄りの年金事務所等で様式の交付を受けるか、日本年金機構のWebサイトからダウンロードします。
また、ねんきんネット上で作成することもできます。ただし、ネットで申請できるわけではなく、印刷した上で郵送で提出します。
すぐやる！ドリル
・65歳到達時の年金請求書の提出期限は、（㋐ ）歳に達する月の末日である。
・昭和32年11月2日生まれの方が65歳をむかえるときの年金請求書の提出期限は、
令和（㋑ 年 月）の末日である。
・昭和32年11月1日生まれの方が65歳をむかえるときの年金請求書の提出期限は、
令和（㋒ 年 月）の末日である。
・提出先は、（㋓ ）本部である ⇒最寄りの年金事務所ではない！
・老齢基礎年金，老齢厚生年金の両方とも繰下げ希望のときは、（㋔ 繰下げ希望欄の両方を〇で囲む ・ ハガキを提出しない ）
【答え】㋐ 65 ㋑ ４年11月 ㋒ ４年10月 ㋓ 日本年金機構 ㋔ ハガキを提出しない
以上、問45.46のインプットでした。
基本知識編ではここに載せた論点よりも幅広い範囲の学習が必要になります。 また、社労士やFPを受験される方は、必ずそれぞれの専用のテキストで情報を補完してください。
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