年アド３級 インプット 問-45.46

ここでは、年アド3級の技能応用問題を解くための知識についてお伝えしていきます。

言葉の表現は、厳密な正確さよりも、ざっくりとしたわかりやすさを重視しています。

問-45.46の登場人物はH夫さんとその妻です。

すでに特別支給の老齢厚生年金を受給しているＨ夫さんが65歳になるときの手続きや年金の受取金融機関の変更の手続きについて問われます。

この試験、そもそもは金融機関の社員向けのものなので、口座に関する知識は大事なんです。

年金受給者 受取機関変更届

年金の振込先口座

年金の受取には、『普通預金（貯金）』『当座預金』が利用できます。

『貯蓄預金（貯金）』は利用不可です。

当座預金は小切手や手形などの決済に使われる口座です。

貯蓄預金は残高が定められた金額以上あると普通預金より金利が高くなる口座。定期預金ではないので、いつでも引き出しができます。自動引き落としや給与・年金の受取などには使えません。

受取機関変更届の記載方法

受取機関の変更には、こちらの様式を使います。

様式は、日本年金機構のWEBからダウンロードできます。

あくまでも様式のダウンロードであり、手続きそのものをネット上で行うことはできません。

年金コード

年金コードとは、老齢年金・遺族年金・障害年金など年金の種類を4桁の数字で表したものです。

『老齢厚生年金』と『障害基礎年金』のように2種類以上の年金を併給している場合、年金コードを変更届の所定の欄に記入することで、指定した年金のみについて受取金融機関を変更することが可能です。

受給しているすべての年金の受取金融機関を変更する場合は、所定欄にチェックマーク（✔）をつければOKです。

金融機関の証明

こちらの項目は金融機関の証明欄です。

変更届に記載したフリガナと口座に登録している氏名のフリガナとが相違していると年金の振込ができませんので、事前に確認をします。

預金通帳のコピーを添付をすることで金融機関の証明を省略することができます。また、公金受取口座として指定されている口座の場合は通帳コピーや金融機関の証明は不要です。

すぐやる！ドリル

65歳到達時の年金請求書

60歳代前半の特別支給の老齢厚生年金を受けている方が65歳になったときは、特老厚に代わり、新たに老齢基礎年金と老齢厚生年金を受給することになります。

このときは 年金請求書（はがき形式）を提出します。

令和6年度から様式が変わりました！受取方法欄は○ではなく✔を付けるようになっています。

提出期限

年金請求書（ハガキ形式）は、65歳になる誕生月の初め頃（1日生まれの方は前月の初め頃）に、日本年金機構本部から送られてきます。

このハガキは65歳到達月の末日までに、日本年金機構の本部あてに郵送で提出します。

提出が遅れると、年金の支払いが一時保留されることがあります。

ここでよく論点になるのが、『1日生まれ』の人の提出期限。

年齢が上がるのは誕生日の前日であるため、誕生日が2日～31日の人であれば誕生日のある月が65歳到達月です。

ところが1日生まれにとっての前日は『前月の末日』であるため、65歳に到達月は前月になります。請求書の提出時期も前月末までです。

加給年金対象者の欄

加給年金対象者の欄がある場合、加給年金額の対象となる配偶者の氏名を記入します。

今のところ、試験では『妻の氏名』を記入するパターンが出題されています。

対象者がいない場合、この欄が無いバージョンのハガキが届きます。

繰下げ希望欄

はがきの下の方に受取方法欄があります。

レイアウトが変更されています！！！

このはがきが送られてくる封筒には、65歳以降の受給のパターンについての説明が同封されているのですが…ちょっとややこしいですね。

ですので試験でもよく論点になります。

4.について、このハガキはその左上にも表示されている通り『年金請求書』なのです。

基礎と厚生の両方とも繰下げを希望するということは

現時点では年金請求をしないため、年金請求書であるはがきの提出が不要

という理屈で考えると整理しやすいです。

紛失時の対応

このはがきを無くしてしまった場合、再発行はされません。

最寄りの年金事務所等で様式の交付を受けるか、日本年金機構のWebサイトからダウンロードします。

また、ねんきんネット上で作成することもできます。（ただし、ネットで申請できるわけではなく、印刷した上で郵送で提出します。）

すぐやる！ドリル

以上、問45.46のインプットでした。

基本知識編ではここに載せた論点よりも幅広い範囲の学習が必要になります。 また、社労士やFPを受験される方は、必ずそれぞれの専用のテキストで情報を補完してください。